Hoe werkt een creditcard?

Een creditcard lijkt op je bankpas, maar het geld gaat niet direct van je rekening. Hier lees je stap voor stap hoe een creditcard werkt: wie de kaart uitgeeft, hoe je betaalt en terugbetaalt, wat het kost en waar je op let.

Wie zit er achter een creditcard?

• De kaartuitgever geeft de kaart uit, bepaalt je limiet, de kosten en de voorwaarden, en stuurt je het maandoverzicht. In Nederland zijn dat banken en kaartuitgevers zoals ICS, ING, Rabobank, American Express en bunq.
• Het betaalnetwerk zorgt dat je kaart overal werkt: Visa, Mastercard of American Express. Het netwerk geeft zelf geen kaarten aan consumenten uit (behalve American Express, dat netwerk en uitgever tegelijk is).

Daarom kunnen twee Visa-kaarten heel verschillende kosten hebben: die bepaalt de uitgever, niet Visa. Meer daarover op onze pagina's over Visa, Mastercard en American Express.

Hoe betaal je met een creditcard?

Je betaalt in de winkel met je pincode of contactloos, en online met je kaartnummer, de vervaldatum en de CVC-code. Bij online betalingen bevestig je de betaling meestal nog in de app van je kaartuitgever.

Het bedrag gaat niet direct van je rekening. De kaartuitgever betaalt de winkel en houdt bij wat je hebt uitgegeven. Je kunt uitgeven tot je bestedingslimiet, bijvoorbeeld € 2.500 per maand. Na het afschrijven van je maandbedrag is de limiet weer vrij.

Terugbetalen: in één keer of gespreid

Eens per maand krijg je een overzicht van al je betalingen. Daarna wordt het totaal met een automatische incasso van je betaalrekening gehaald. Er zijn twee manieren:

• Volledig aflossen: je betaalt elke maand het hele bedrag. Je betaalt dan geen rente. Bij de meeste kaarten in Nederland is dit de standaard, en bij sommige kaarten de enige mogelijkheid.
• Gespreid betalen: je betaalt een deel en de rest schuift door naar de volgende maand. Dan leen je geld en betaal je rente over het openstaande bedrag. Dat is een doorlopend krediet. Lees hoe de rente wordt berekend.

Let op! Geld lenen kost geld. Gebruik gespreid betalen niet om vaste lasten te betalen.

Wat kost een creditcard?

• Jaarbijdrage: van gratis tot honderden euro's per jaar voor kaarten met veel extra's.
• Koersopslag: betaal je buiten de eurozone, dan rekent de uitgever vaak een opslag op de wisselkoers.
• Geld opnemen: pinnen met een creditcard kost meestal een percentage van het bedrag, met een minimum.
• Rente: alleen als je gespreid terugbetaalt.

Per kaart staan alle kosten met de bron en de datum van controle in onze vergelijker.

Hoe vraag je een creditcard aan?

Je vraagt een creditcard aan bij de uitgever, meestal online. De uitgever kijkt naar je inkomen en of je de kaart kunt betalen. Bij veel kaarten geldt een inkomenseis, en de aanvraag kan bij het BKR worden getoetst. Of je kaart daarna bij het BKR wordt geregistreerd, lees je in heb je met een creditcard een BKR-registratie?

Waarom is een creditcard handig?

• Borg staan: autoverhuurders en hotels reserveren de borg op je limiet in plaats van het van je rekening te halen.
• Betaling betwisten: levert een webshop niet, dan kun je de betaling via je kaartuitgever terugvragen. Zie een creditcardbetaling terugdraaien.
• Verzekeringen: veel kaarten verzekeren je aankopen een tijd tegen diefstal en schade.

Heb je alleen een kaart nodig om online te betalen, dan volstaat vaak je bankpas: die is tegenwoordig een debit card. Wil je weten welke creditcard bij je past, doe dan de keuzehulp.