Creditcards vergelijken en aanvragen met Creditcard24.nl

Om creditcards goed te vergelijken, is het belangrijk om de functies te identificeren die voor jou het belangrijkst zijn en te weten hoe een goed aanbod eruitziet. Er bestaat niet zoiets als “de beste creditcard voor iedereen” — maar iedereen kan een kaart vinden die bij hem of haar past. De beste creditcard voor jou kan een cashbackkaart zonder jaarlijkse kosten zijn. Of het kan een reiskaart met jaarlijkse kosten maar met veel voordelen zijn. Of iets anders.

Onze online creditcardvergelijkingstool stelt je in staat om kaarten naast elkaar te evalueren. Je kunt bijvoorbeeld reiskaarten met elkaar vergelijken, of alleen American Express-kaarten vergelijken, of zelfs een cashbackkaart tegenover een 0% rente kaart zetten om te zien welke je meer aanspreekt. Onze tool laat je twee creditcards vergelijken of een vergelijking met drie kaarten maken om een beslissing gemakkelijker te maken.

Vergelijk kaarten op deze fundamentele kenmerken

De kenmerken van een creditcard zijn niet zo belangrijk als je aanvraag wordt afgewezen. Dus bij het vergelijken van creditcards, begin met het bekijken van de door de uitgever aanbevolen kredietscores. Dat geeft je een idee of je waarschijnlijk wordt goedgekeurd. Je vindt de aanbevolen scorebereiken bovenaan onze vergelijking naast elkaar zodra je kaarten selecteert om te vergelijken.

Hoe hoger je kredietscore, hoe meer kaarten je waarschijnlijk zult kwalificeren. Kaarten met lucratieve beloningen, genereuze voordelen en 0% promotionele rentetarieven vereisen doorgaans hogere kredietscores; beveiligde creditcards zijn beschikbaar voor mensen die krediet willen opbouwen.

Enkele manieren om je score te controleren

• Veel creditcarduitgevers geven kaarthouders gratis inzage in hun kredietscores.
• De drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion) verkopen kredietscores.

Kredietscores worden uitgedrukt op een schaal van 300 tot 850. Termen zoals “uitstekend,” “goed,” “gemiddeld” en “slecht” correleren direct met kredietscores. In het algemeen:

• Uitstekende kredietscore: 720 en hoger.
• Goede kredietscore: 690 tot 719.
• Redelijke of gemiddelde kredietscore: 630 tot 689.
• Slechte of slechte kredietscore: 629 en lager.

Het type kaart dat je zoekt

Bij het vergelijken van creditcards is de eerste grote beslissing het type kaart dat je zoekt. Wat wil je dat die kaart voor jou doet? Onze kaartvergelijkingstool identificeert de dingen waarvoor elke kaart geweldig is, zoals beloningen, saldo-overdrachten of slecht krediet.

In het algemeen zijn er drie soorten creditcards:

• Kaarten die beloningen verdienen wanneer je aankopen doet.
• Kaarten die je geld besparen op rente.
• Kaarten die je helpen krediet op te bouwen of te herstellen.

De beste kaart voor jou is er een met functies die aan je specifieke behoeften voldoen. Als je bijvoorbeeld niet veel reist, is de beste reiskaart ter wereld niet erg nuttig voor je. Vergelijk kaarten binnen hun eigen type.

De jaarlijkse vergoeding

De jaarlijkse vergoeding is een fundamentele overweging bij het vergelijken van creditcards. In feite compenseert het de waarde van de beloningen en voordelen van de kaart. Bij het vergelijken van kaarten zul je echter merken dat beloningen en voordelen vaak aanzienlijk beter zijn bij kaarten die een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen. Een kaart met een vergoeding van €95 levert vaak veel meer beloningen op dan een alternatief van €0, zelfs na rekening te hebben gehouden met de vergoeding.

De berekening of een jaarlijkse vergoeding “de moeite waard” is, is vrij eenvoudig: de waarde van de kaart voor jou moet gemakkelijk opwegen tegen de vergoeding. Het beloningspercentage kan hoog genoeg zijn en de voordelen uitgebreid genoeg dat de vergoeding een koopje wordt — zelfs als de vergoeding honderden euro’s per jaar is. Als je krediet opbouwt of herstelt, kan een jaarlijkse vergoeding functies ontgrendelen die anders niet beschikbaar zouden zijn, zoals beloningen of de mogelijkheid om zonder kredietcontrole te kwalificeren.

Voor degenen die zich er geen zorgen over willen maken, zijn er genoeg keuzes die geen jaarlijkse vergoeding in rekening brengen. Verwacht alleen geen topbeloningen of voordelen.

Een creditcardbonusaanbod

Een creditcardbonusaanbod is een promotionele stimulans om je te laten solliciteren naar de kaart en deze regelmatig te gebruiken. Meestal is het contant geld, punten of luchtvaartmijlen die je kunt verdienen als je een bepaald bedrag aan euro’s uitgeeft op de kaart in de eerste paar maanden van het kaarthouderschap. Deze prikkels worden onder verschillende namen genoemd, waaronder “aanmeldingsbonussen,” “welkomstaanbiedingen” en “nieuwe kaarthouderaanbiedingen.”

Bij het vergelijken van soortgelijke creditcards kan het bonusaanbod een beslissende factor zijn. Vergelijk:

• Waarde van de bonus. Hoeveel is de bonus waard in euro’s, rekening houdend met de waarde van de beloningsvaluta?
• Vereiste uitgaven. Is het haalbaar om aan de minimale vereiste uitgaven te voldoen — zowel het bedrag aan uitgaven als de tijd die je hebt om dit te doen?

De mogelijkheid om een bonus te verdienen is altijd een overweging, maar zelfs kaarten die er geen bieden, kunnen de moeite waard zijn omdat hun beloningen op de lange termijn het gebrek aan een bonus kunnen compenseren.

Het beloningspercentage

Bij het vergelijken van beloningscreditcards is het beloningspercentage van belang. Vergelijk:

• Basisbeloningspercentage. Sommige kaarten verdienen een vast beloningspercentage bij elke aankoop, vaak gelijk aan 1,5% tot 2% van de aankoopprijs. Anderen hebben een laag basispercentage, vaak 1%, en betalen vervolgens een hoger “bonus”percentage in specifieke categorieën.
• Bonuscategorieën. Wanneer een kaart hogere beloningen betaalt in bepaalde categorieën — zoals restaurants, supermarkten, tankstations en reisdiensten — wordt het verhoogde tarief niet geactiveerd door wat je koopt, maar waar je het koopt. Kaartuitgevers bepalen of een aankoop een hoger percentage verdient op basis van de winkelier’s handelscategorische code, die meestal de primaire activiteit van de winkelier beschrijft.
• Bonusbeloningspercentage. In plaats van het typische 1 punt of 1% cashback te verdienen voor elke uitgegeven euro, kun je dubbele, drievoudige of meer beloningen verdienen in de bonuscategorieën van de kaart. Het beloningspercentage wordt vaak geschreven als een vermenigvuldiger, zoals 2X voor dubbele punten en 3X voor drievoudige punten. Bij cashbackkaarten zie je het geschreven als 2% terug of 3% terug.

Bij het vergelijken van creditcards met bonuscategorieën, kijk naar de categorieën en tarieven samen. Een beloningspercentage van 5X bij bijvoorbeeld restaurants is tenslotte waardeloos als je nooit uit eten gaat. Evenzo is een beloningspercentage van 3X punten bij supermarkten waarschijnlijk waardevoller dan 4X punten op streamingdiensten, omdat de meeste mensen veel meer uitgeven aan boodschappen dan aan streaming.

Sommige bonusbeloningspercentages blijven gedurende de levensduur van de kaart van kracht, terwijl andere periodiek veranderen of beperkte tijd aanbiedingen zijn. En sommige kaarten beperken hoeveel uitgaven in aanmerking komen voor de verhoogde tarieven. Houd die beperkingen in gedachten bij het vergelijken van creditcards naast elkaar.

De JKP

De “JKP” is de rente op een creditcard. Veel creditcards beginnen met een rente van 0%, of in ieder geval met een lager tarief, voor een aantal maanden nadat je de rekening hebt geopend. Dat kan je geld besparen in vergelijking met het aanhouden van een saldo op een creditcard met een hoge rente.

Bij het vergelijken van creditcards met promotionele rentetarieven, controleer of de introductietarieven van toepassing zijn op nieuwe aankopen, saldo-overdrachten of beide.

Hier is waar je op moet letten:

• Hoe lang is de 0% JKP-periode? Idealiter vind je een kaart die je genoeg tijd geeft om je saldo rentevrij af te lossen.
• Waar is het op van toepassing? Een 0% JKP-periode op aankopen en saldo-overdrachten is beter dan een promotioneel tarief op slechts een van die twee. Een enkele kaart kan verschillende rentetariefaanbiedingen hebben voor aankopen versus saldo-overdrachten.
• Wat is het beleid van de kaart voor saldo-overdrachten? Als je het aanbod voor saldo-overdracht van een kaart beoordeelt, zoek dan naar de kosten voor saldo-overdracht van de kaart. Zoek uit welke soorten schulden je kunt overdragen en of er een limiet is aan hoeveel je kunt overdragen.

Niet alle kaarten hebben introductie-JKP’s. Onze vergelijkingen naast elkaar tonen “N.V.T.” voor degenen die dat niet hebben.

Als je verwacht regelmatig schulden van maand tot maand mee te nemen, is de lopende JKP belangrijk. De lopende JKP is de “reguliere” rente op een kaart — het tarief dat van toepassing is wanneer er geen promotioneel tarief van kracht is. Lager is beter.

Creditcards vermelden vaak hun tarieven binnen een bereik van percentages — bijvoorbeeld 14,99% tot 22,99%. De lagere percentages zijn doorgaans van toepassing op kaarthouders met een betere kredietwaardigheid. Je ziet vaak het woord “variabel,” wat betekent dat de JKP stijgt of daalt wanneer de prime rate dat doet.

Bij het vergelijken van kaarten zie je mogelijk andere rentetarieven vermeld, zoals een “straf” JKP die wordt opgelegd als je te laat betaalt, of een hogere JKP voor het opnemen van contant geld.

Sommige kaarten hebben geen lopende JKP omdat ze vereisen dat je je saldo elke maand volledig afbetaalt. Dit zijn zogenaamde charge-kaarten. Onze vergelijkingen naast elkaar tonen “N.V.T.” voor dergelijke kaarten.

Andere factoren om te overwegen

Kenmerken die verder gaan dan de hierboven besproken kunnen worden genoemd in de voor- en nadelen sectie van onze kaartvergelijkingstool. Andere factoren om te overwegen bij het vergelijken van creditcards zijn onder andere:

• Buitenlandse transactiekosten.
• Premie reisbeschermingsvoordelen.
• Minimale inwisseling.
• Acceptatie van handelaren.
• Kaarthoudervoordelen, zoals toegang tot luchthavenlounges of speciale evenementen.
• Complexiteit van gebruik.
• Of punten verlopen.

Wat is het belangrijkste voor jou in een nieuwe creditcard?

Zoek naar een kaart die wordt aangeduid als geweldig voor “beloningen,” “reizen” of “cashback”

Een beloningscreditcard geeft je punten, mijlen of cashback op elke euro die je uitgeeft. Sommige geven je dezelfde beloningen op alles — misschien 1,5% cashback, of 2 reismijlen per euro. Anderen betalen hogere beloningspercentages in specifieke categorieën, waardoor ze geweldig zijn voor vliegen met een bepaalde luchtvaartmaatschappij of het kopen van benzine. Veel beloningskaarten stellen nieuwe kaarthouders in staat om een bonus te verdienen door een bepaald bedrag aan geld uit te geven in het begin. (In onze vergelijkingstool naast elkaar worden die kaarten aangeduid als geweldig voor “bonusaanbiedingen.”)

Beloningskaarten hebben doorgaans hogere rentetarieven, dus ze zijn het beste voor mensen die hun saldo elke maand volledig afbetalen. Anders kan de hoge rente de waarde van de verdiende beloningen gemakkelijk tenietdoen.

Zoek naar een kaart die wordt aangeduid als geweldig voor “lage rente,” “saldo-overdracht” of “nul procent”

Een kaart met een introductie-JKP van 0% of een doorlopende lage rente kan een goede match voor je zijn als je een grote aankoop moet financieren of als je een onregelmatig inkomen hebt en af en toe een saldo moet aanhouden. Een aanbod voor saldo-overdracht kan je helpen om schulden met hoge rente rentevrij af te lossen.

Zoek naar een kaart die wordt aangeduid als geweldig voor “student” of “beveiligd”

Studentencreditcards zijn ontworpen voor studenten die nieuw zijn met krediet. Ze zijn gemakkelijker te kwalificeren dan andere soorten creditcards.

Niet-studenten die krediet willen opbouwen, of mensen met een slecht krediet, kunnen een kijkje nemen naar beveiligde creditcards, die over het algemeen een borg vereisen van €200 of meer. Je borg is meestal gelijk aan de kredietlimiet op de kaart — hoe meer je stort, hoe hoger je limiet. De borg wordt aan je teruggegeven wanneer het account wordt geüpgraded of in goede staat wordt gesloten.

Begrippenlijst

Creditcard: Een kaart uitgegeven door een financiële instelling waarmee de houder geld kan lenen voor aankopen, onder voorbehoud van terugbetaling en rente.

Cashback: Een beloningsprogramma waarbij een percentage van het uitgegeven bedrag wordt teruggegeven aan de kaarthouder.

Kredietscore: Een getal dat de kredietwaardigheid van een persoon vertegenwoordigt, gebaseerd op hun kredietgeschiedenis.

JKP (Jaarlijkse Kosten Percentage): De jaarlijkse rentevoet die wordt toegepast op uitstaande saldi op een creditcard.

Saldo-overdracht: Het verplaatsen van schulden van de ene creditcard naar een andere, meestal om te profiteren van een lager rentetarief.