Creditcards vergelijken en aanvragen met Creditcard24.nl

Een creditcard kiezen kan lastig zijn, omdat er veel soorten kaarten beschikbaar zijn. Of u nu zoekt naar een premium kaart met luxe extra’s of een betaalbare standaard kaart voor dagelijks gebruik, het is belangrijk om de verschillen te kennen. In deze gids vergelijken we diverse creditcards – van exclusieve Platinum-kaarten tot goedkope prepaid opties – inclusief hun verzekeringen, bestedingslimieten, jaarlijkse kosten en voor wie ze geschikt zijn. Zo kunt u creditcards vergelijken en de kaart vinden die het beste bij u past.

Waar let u op bij creditcard vergelijken? Enkele belangrijke factoren zijn de jaarlijkse bijdrage (kosten), de bestedingslimiet (het maximale bedrag dat u kunt uitgeven), de verzekering (bijvoorbeeld aankoopverzekering van 180 of 365 dagen) en eventuele extra’s zoals reisverzekeringen of spaarprogramma’s. Daarnaast speelt acceptatie een rol: Visa en Mastercard worden wereldwijd (en in Nederland) vrijwel overal geaccepteerd, terwijl American Express iets beperkter geaccepteerd wordt bij kleinere winkels. Hieronder bespreken we per creditcard de belangrijkste kenmerken, voordelen en nadelen, en voor welke doelgroep de kaart interessant is.

American Express Platinum Card

American Express Platinum is een van de meest exclusieve creditcards op de markt. Deze kaart heeft een hoge jaarlijkse bijdrage (€702 per jaar) en biedt daartegenover een zeer uitgebreid pakket aan voordelen. Allereerst kent de Amex Platinum geen vastgestelde bestedingslimiet – er is geen vooraf vastgesteld maximum, uw uitgavenplafond wordt flexibel bepaald op basis van uw bestedingspatroon en inkomen.

Met de Platinum Card profiteert u van luxe extra’s. Zo krijgt u onbeperkt toegang tot meer dan 1.300 luchthavenlounges wereldwijd via Priority Pass (voor u en een gast). Ook krijgt u Privium Plus voorrang bij de paspoortcontrole op Schiphol en diverse hotelstatus-upgrades, restaurantkortingen en jaarlijks €300 aan dinertegoed en privileges. De kaart is van metaal, wat het exclusieve karakter onderstreept.

Een groot voordeel is de uitgebreide verzekeringen. Aankopen die u doet met de Amex Platinum zijn 240 dagen verzekerd tegen diefstal of schade. Daarnaast is een zeer uitgebreide doorlopende reisverzekering inbegrepen: bij betaling van uw reis met de kaart bent u verzekerd voor medische kosten in het buitenland (tot €5 miljoen), reisongelukken (tot €500.000 bij openbaar vervoer), reisannulering, verloren of vertraagde bagage, vluchtvertraging, en zelfs eigen risico bij autohuur is volledig gedekt. Ook is er een 24/7 concierge-service beschikbaar – een persoonlijke assistent die u helpt met bijv. reserveringen of reisplannen. Verder spaart u met elke euro 1,5 Membership Rewards punt, welke in te wisselen zijn voor reizen of cadeaus.

Doelgroep: De American Express Platinum Card is ideaal voor de frequente reiziger en mensen die luxe service waarderen. Als u vaak vliegt en verblijft in luxe hotels, zullen lounge-toegang en verzekeringen u veel waarde bieden. Houd rekening met de hoge jaarlijkse kosten en dat American Express niet overal geaccepteerd wordt bij kleinere winkeliers. Bovendien stelt Amex een inkomenseis (ca. €30.000 bruto per jaar minimaal) en een positieve kredietcheck. Deze kaart is minder geschikt voor wie weinig reist of een beperkt budget heeft – in dat geval wegen de kosten niet op tegen de voordelen.

MasterCard Black Card

De Mastercard Black Card (uitgegeven door ICS) is een premium Mastercard met luxe voordelen vergelijkbaar met Platinum kaarten. Voor de Mastercard Black betaalt u €204 per jaar aan bijdrage. Hiervoor krijgt u een bestedingslimiet van standaard €5.000 per maand (verhoogbaar op aanvraag als uw inkomen hoger is). Deze kaart staat bekend als de meest luxe Mastercard die in Nederland verkrijgbaar is.

Met de Mastercard Black profiteert u van exclusieve service. Zo heeft u 24/7 toegang tot een speciaal serviceteam en een persoonlijke assistent (concierge) die u kan helpen, bijvoorbeeld bij het plannen van reizen of reserveren van moeilijk te boeken evenementen. Verder krijgt u gratis toegang tot meer dan 1.000 airport lounges wereldwijd – ideaal als u vaak vliegt.

Alle aankopen met de Black Card zijn 365 dagen verzekerd tegen diefstal, verlies of beschadiging. Dat betekent een volledige aankoopverzekering van 1 jaar – langer dan bij standaard kaarten (meestal 180 dagen). Daarnaast is een uitgebreide doorlopende reisverzekering inbegrepen bij de jaarbijdrage. Deze dekt onder andere medische hulp in het buitenland en ongevallen op reis. Ook reisongemakken zijn verzekerd: bijvoorbeeld compensatie bij vluchtvertraging of bagagevertraging behoort tot de voordelen van de Black Card. Daarnaast is het eigen risico bij autohuur automatisch meeverzekerd tot €500 per schadegeval als u de huurauto met deze kaart betaalt. Dit soort verzekeringen bieden gemoedsrust voor reizigers.

De Mastercard Black biedt verder alle gemakken van ICS: een handige mobiele app om uitgaven te checken, 24/7 fraudepreventie, en de mogelijkheid tot gespreid betalen (met rente van ca. 14% als u kiest om niet in één keer af te lossen). De kaart heeft een wisselkoersopslag van 1,5% op buitenlande transacties, iets lager dan veel andere kaarten.

Doelgroep: De Mastercard Black Card is geschikt voor mensen die vaak reizen en extra service wensen, maar de voorkeur geven aan Mastercard acceptatie. Zakenreizigers en vakantiegangers die comfortabele lounge-toegang en een uitgebreide reisverzekering willen, hebben veel baat bij deze kaart. Ook als u geen American Express wilt of kunt gebruiken, is dit een goed alternatief in het hoogste segment. Houd wel rekening met de inkomenseis (ca. €1.150 netto per maand minimaal) en BKR-toetsing om in aanmerking te komen. Als u de kaart vooral in Nederland gebruikt voor alledaagse aankopen en niet van de extra’s gebruik maakt, is dit overkill – dan kunt u beter een goedkopere kaart kiezen.

American Express Gold Card

De American Express Gold Card is het kleinere broertje van de Platinum Card en een populaire keuze onder frequente reizigers die wel voordelen willen, maar tegen een lagere prijs. De jaarlijkse bijdrage is €198. De Amex Gold heeft – net als de Platinum – geen vaste bestedingslimiet (flexibel persoonlijk limiet) en vereist volledige maandelijkse aflossing.

Opvallend is dat bij de Amex Gold Card een doorlopende reis- en annuleringsverzekering inbegrepen is. Dit betekent dat als u uw reis volledig met de Gold Card betaalt, u verzekerd bent voor bijvoorbeeld medische kosten tot €1,5 miljoen, ongevallen tot €50.000, reisonderbreking/annulering tot €4.500, bagagevertraging (vergoeding voor noodzakelijke aankopen) tot €275, en vluchtvertraging tot €150. Deze dekking geldt voor uzelf, uw partner en kinderen die meereizen. Voorwaarde is wel dat u de reis met de kaart betaalt. Dit is een groot voordeel voor reizigers die geen aparte doorlopende reisverzekering willen afsluiten. Daarnaast biedt Amex Gold een 180 dagen aankoopverzekering op vrijwel al uw aankopen. Tot 180 dagen na aankoop bent u verzekerd tegen diefstal of beschadiging (max. €1.400 per voorval). Er geldt een eigen risico van €50 per gebeurtenis.

Andere Gold Card perks: U kunt gratis extra kaarten aanvragen voor familie (maximaal 4 extra kaarthouders, vaak in de vorm van Amex Green cards). U ontvangt jaarlijks €100 dinertegoed te besteden bij geselecteerde restaurants. Op Schiphol kunt u met uw Gold Card gebruikmaken van de Lounge Restaurant Box (GRAB&FLY) om een gratis maaltijd of snack af te halen bij vertrek. Tevens krijgt u een gratis jaarabonnement op Amazon Prime als extraatje. Qua lounge-toegang biedt de Gold Card vier gratis bezoeken per jaar tot Priority Pass lounges (u krijgt een Priority Pass membership met 4 lounge entries) – wilt u vaker naar de lounge, dan betaalt u voor extra bezoeken of u upgrade naar Platinum voor onbeperkte toegang. Verder spaart u met elke bestede euro 1 Membership Rewards punt (die onbeperkt geldig blijven zolang u lid bent). Deze punten kunt u inwisselen voor reizen, upgrades of cadeaus, wat interessant is als u veel uitgeeft.

Doelgroep: De American Express Gold Card is vooral interessant voor mensen die regelmatig reizen, maar tegen een matiger tarief dan Platinum. U krijgt veel reisvoordelen (verzekeringen, wat lounge-toegang, spaarpunten) voor een relatief redelijke jaarlijkse bijdrage. Deze kaart is aantrekkelijk voor bijvoorbeeld jonge professionals of gezinnen die jaarlijks op vakantie gaan en de extra zekerheid van verzekeringen waarderen. Houd er rekening mee dat Amex Gold een inkomenseis heeft (minimaal ca. €2.500 bruto per maand) en dat American Express niet overal geaccepteerd wordt – meestal vooral bij grotere winkels, hotels en online. Als u voornamelijk binnen Nederland kleine uitgaven doet of als uw inkomen lager is, kunt u beter kijken naar een Visa/Mastercard van uw bank of ICS.

Rabobank GoldCard (Visa)

De Rabo GoldCard is de gouden creditcard van Rabobank (uitgegeven als Visa Card) en wordt gepositioneerd als hun meest uitgebreide creditcard. De kaart kost ongeveer €67,80 per jaar (gratis in sommige Rabo-pakketcombinaties) en heeft een standaardlimiet van €2.500 per maand. Als u een Rabobank TotaalPakket heeft, kunt u de limiet verhogen tot maximaal €10.000. In feite is dit dus een card die vooral bedoeld is voor klanten met een uitgebreider Rabobank-pakket.

Wat opvalt aan de Rabo GoldCard is de ruime aankoopverzekering van 360 dagen. Vrijwel alle aankopen die u met deze kaart doet, zijn een heel jaar lang verzekerd tegen verlies, diefstal of beschadiging. Dit is een van de langste aankoopverzekeringen; bij de standaard RaboCard is dat 180 dagen, maar met de GoldCard krijgt u dus dubbel zo lange bescherming. Er geldt doorgaans een eigen risico (bij Rabocard €50 per claim) voor deze verzekeringen. Daarnaast biedt de Rabo GoldCard ook reis-gerelateerde verzekeringen: als u bijvoorbeeld uw vlucht of bagage vertraagd is, kunt u een vergoeding krijgen voor extra kosten (de precieze voorwaarden staan in de polis, maar Rabobank meldt dat deze kaart extra verzekeringen heeft die handig zijn voor op vakantie). Het pakket is iets minder uitgebreid dan bij de echte premium kaarten, maar alsnog een stapje hoger dan de standaard kaart.

Belangrijk om te weten is dat u voor de Rabo GoldCard wel klant bij Rabobank moet zijn. U heeft een Rabobank betaalrekening (TotaalPakket of hoger) nodig om deze creditcard aan te vragen. Soms zit de kaart inbegrepen of met korting bij zo’n pakket. In andere gevallen betaalt u de losse jaarbijdrage. Rabobank hanteert een inkomenscheck/BKR-check zoals gebruikelijk.

Doelgroep: De Rabo GoldCard is ideaal voor Rabobank-klanten die een meer complete creditcard willen met betere verzekeringen. Als u al een Rabo betaalpakket heeft, is het een logische keuze omdat de kaart naadloos in uw bankieren-app werkt en u mogelijk profiteert van pakketvoordeel (soms is de GoldCard zelfs zonder extra kosten bij een TotaalPakket). De kaart is geschikt voor wie regelmatig online shopt of dure aankopen doet – dankzij de 360-dagen aankoopverzekering heeft u bijna een jaar gemoedsrust over uw aankopen. Ook voor reizigers biedt het extra zekerheid vergeleken met een standaard kaart. Bent u geen klant van Rabobank of heeft u een kleiner budget, dan is overstappen wellicht niet de moeite enkel voor deze kaart – vergelijk dan een onafhankelijke Visa/Mastercard die voor iedereen toegankelijk is.

Visa World Card Gold (ICS)

De Visa World Card Gold is de Gold-variant van de populaire Visa World Card, uitgegeven door ICS (International Card Services). Met ongeveer €55 – €57,95 per jaar aan kosten is deze kaart relatief betaalbaar in de gold-categorie. U krijgt doorgaans een bestedingslimiet tot €5.000 (afhankelijk van toetsing en wat u aanvraagt). De kaart is bankonafhankelijk: u kunt hem aanvragen ongeacht bij welke bank u uw rekening heeft, ICS incasseert het maandelijkse bedrag van uw IBAN automatisch.

Het grootste voordeel van de Visa World Card Gold zit in de verzekeringen en garanties. Alle aankopen zijn 365 dagen verzekerd tegen verlies, diefstal en beschadiging. Daarnaast profiteert u met deze Gold Card van diverse aanvullende reisverzekeringen zonder extra premie. Dit omvat een reisongevallenverzekering, hulpverleningsverzekering, vluchtvertragingsverzekering en bagagevertragingsverzekering. Concreet houdt dit in dat als u met de kaart uw reis boekt, u recht heeft op een uitkering bij bijvoorbeeld een ernstige gebeurtenis tijdens de reis of bij vertraging van uw vlucht/bagage. Hoewel het geen volledige reisverzekering (met medische dekking) is zoals bij Amex, zijn dit nuttige extra’s die standaard Visa/MC’s van banken vaak niet hebben. Verder heeft ICS Gold de gebruikelijke voordelen: 24/7 fraudepreventie en SMS/Push meldingen, aflevergarantie (niet geleverd product online? dan kunt u via ICS uw geld terug claimen), en optioneel gespreid betalen (waarbij ICS ~14% rente rekent indien gebruikt).

De Visa World Card Gold is gemakkelijk te beheren via de ICS app, waarin u uw uitgaven en beschikbare bestedingsruimte real-time kunt zien. Een extra kaart bij deze Gold Card kost rond €15 per jaar voor een partner. ICS hanteert een inkomenseis van ca. €1.350 netto per maand voor deze Gold kaart. Let op dat ICS bij de aanvraag kijkt of de door u gewenste limiet past bij uw financiële situatie – zo niet, krijgt u een lagere limiet toegewezen (bijvoorbeeld €1000 of €2500 in plaats van €5000).

Doelgroep: De Visa World Card Gold is geschikt voor consumenten die meer zekerheid en service willen dan een standaard creditcard, tegen relatief lage meerkosten. Voor €50-€60 per jaar krijgt u een jaar lang aankoopverzekering en nuttige reisverzekeringen, wat het aantrekkelijk maakt als u regelmatig dure spullen koopt of jaarlijks op vakantie gaat. U hoeft geen specifieke bankrelatie te hebben, wat het toegankelijk maakt. Deze kaart is ook een goed alternatief voor mensen die geen extreem dure Platinum/Black card willen, maar toch verzekerd willen zijn en bijvoorbeeld af en toe lounges niet nodig vinden. Met Visa als merk bent u wereldwijd uitstekend geaccepteerd. Als uw budget zeer krap is of u nauwelijks van de extra’s gebruikmaakt, kunt u overwegen of de standaard Visa World Card (lagere jaarbijdrage) volstaat – anders biedt de Gold veel waar voor zijn geld.

ING Creditcard Platinum

De ING Platinumcard is een platinum creditcard uitgegeven door ING Bank. Opvallend aan deze kaart is de relatief lage jaarlijkse bijdrage van €52,50 – het is daarmee de goedkoopste Platinum-kaart in Nederland. In ruil daarvoor moet u wel een ING Betaalrekening hebben; het is een bankgebonden kaart alleen voor ING-klanten. De kaart heeft een hoge bestedingslimiet, standaard kunt u een limiet kiezen tussen €1.000 en €20.000 per maand, afhankelijk van uw inkomen en wensen. Dit is veel hoger dan de meeste andere kaarten (zelfs veel duurdere kaarten hebben max €5.000 limiet), wat de ING Platinum aantrekkelijk maakt voor wie een grote bestedingsruimte nodig heeft.

Qua verzekeringen biedt de ING Platinumcard alles wat de reguliere ING Creditcard heeft en meer. Aankopen zijn 365 dagen verzekerd (een jaar lang bescherming tegen diefstal/beschadiging). Daarnaast zijn er extra verzekeringen die vooral handig zijn wanneer je reist – zoals ING zelf aangeeft. Denk aan een verzekering voor vertraging van bagage of vlucht en een hulpverleningsverzekering in het buitenland. Ook het eigen risico bij huurauto’s is gedekt tot €500, vergelijkbaar met de ABN Gold (dit blijkt uit productinformatie). Verder zit er een Geld-terug-service bij: als u een aankoop doet en de winkel wil het product niet terugnemen terwijl het onbeschadigd is, helpt ING om alsnog uw geld terug te krijgen (dit is vergelijkbaar met de ‘niet-goed-geld-terug’ garantie van Amex). Bovendien krijgen kaarthouders gratis lidmaatschap bij Hertz Gold Plus Rewards (autohuurkortingen) en andere reisvoordelen volgens sommige bronnen.

Een interessant extraatje: de ING Platinumcard rekent geen koersopslag over de eerste €1.000 aan uitgaven in vreemde valuta per jaar. Dat betekent dat u tot dat bedrag gratis buiten de eurozone kunt betalen zonder de gebruikelijke 2% wisselkoersopslag – een uniek voordeel dat u al snel tientallen euro’s bespaart als u op reis bent. Boven die €1.000 en voor verdere uitgaven geldt een standaard opslag (meestal 2%). Contant geld opnemen kost 4% (min. €4,50), wat vrij gebruikelijk is.

Doelgroep: De ING Platinumcard is een uitstekende keuze voor bestaande ING-klanten die veel reizen of een hoge bestedingslimiet willen, maar niet de hoge prijs van een American Express Platinum willen betalen. U krijgt veel platinum-voordelen (365 dagen aankoopverzekering, reis- en autohuurverzekeringen, hoge limiet) voor een schappelijke prijs. Dit maakt de kaart bijvoorbeeld geschikt voor iemand met een hoog inkomen die dure aankopen doet of vaak buiten Europa reist (door de lage wisselkosten). Voorwaarde is wel dat u bij ING bankiert en daar voldoende inkomensstorting heeft (ING vereist minimaal €650 per maand inkomen op de rekening voor deze kaart, naast algemene eisen). Als u niet bij ING bent, kunt u deze kaart niet krijgen zonder over te stappen (en een ING rekening is niet gratis, die kosten moet u meerekenen). Niet-ING klanten kunnen in plaats daarvan kijken naar bijvoorbeeld de Visa World Card Platinum van ICS (wel duurder €175 p/j). Voor incidenteel gebruik of kleine bestedingen is de Platinumcard overkill – in dat geval volstaat de reguliere ING Creditcard.

ABN AMRO Gold Card

De ABN AMRO Gold Card is de gouden creditcard van ABN AMRO (Mastercard), bedoeld als luxere versie van hun reguliere kaart. De kosten bedragen rond €46,80 tot €53,40 per jaar (afhankelijk van bijvoorbeeld pakketkorting). Standaard krijgt u een bestedingslimiet van €5.000 per maand, mits uw inkomen dat toelaat. U dient wel een betaalrekening bij ABN AMRO te hebben om deze kaart te kunnen aanvragen, hij is onderdeel van het klantenpakket.

Met de ABN Gold Card zijn aankopen 365 dagen verzekerd (een flinke upgrade ten opzichte van 180 dagen bij de gewone ABN Credit Card). Uniek aan deze kaart is de uitgebreide dekking voor huurauto’s. Als u met de Gold Card een huurauto betaalt, is het eigen risico bij schade of diefstal van de huurauto automatisch verzekerd tot €500 per gebeurtenis. Bovendien krijgt u een verkeersrechtsbijstandverzekering bij autohuur: als u in het verkeer met de huurauto betrokken raakt in een ongeval, heeft u recht op juridische bijstand (tot €50.000 dekking in Europa en €10.000 buiten Europa). Deze autohuurverzekeringen zijn behoorlijke pluspunten voor reizigers die regelmatig een auto huren op vakantie – u hoeft ter plaatse geen dure extra verzekeringen van de verhuurder meer te nemen.

De ABN AMRO Gold Card bevat ook aanvullende reisverzekeringen voor reisvertragingen. In de voorwaarden staat dat vluchtvertraging en bagagevertraging verzekerd zijn met deze kaart. Concreet: bij >4 uur vertraging van uw bagage krijgt u max €140 vergoed voor noodzakelijke aankopen, bij bagage >2 dagen vertraging tot €410 vergoeding, en bij vluchtvertraging een vergoeding tot €140. Dit is wel wat beperkter in bedrag dan bijvoorbeeld Amex verzekert, maar toch een welkom extraatje voor Gold Card houders. Daarnaast biedt ABN Gold de Aflevergarantie: als u iets online koopt en het pakket wordt niet geleverd of beschadigd geleverd, krijgt u uw geld terug wanneer de verkoper het niet oplost. Dit geeft extra zekerheid bij online shoppen – een service die ICS/ABN verleent naast de aankoopverzekering.

Net als andere ICS-kaarten kunt u bij ABN Gold gebruikmaken van ICS Specials (kortingsacties bij partners op reizen, gadgets, tickets etc.). Contactloos betalen en Apple Pay worden ondersteund met deze kaart. Betalingen in vreemde valuta hebben 2% koersopslag, geldopname kost 4% (of 1% max €1,50 als u positief saldo op de kaart had). ABN hanteert voor de Gold Card een inkomenseis van ongeveer €1.150 netto per maand en uiteraard moet u 18+ en geen negatieve BKR hebben. Vaak bieden ze de kaart met eerste jaar korting of als onderdeel van een betaalpakket.

Doelgroep: De ABN AMRO Gold Card is vooral aanlokkelijk voor bestaande ABN AMRO klanten die extra verzekeringen willen, met name op het gebied van autohuur en online aankopen. Vliegreizigers die af en toe te maken krijgen met vertragingen hebben er baat bij, al zijn de vergoedingen begrensd. Als u bij ABN een betaalrekening heeft en af en toe reist, geeft deze kaart veel gemoedsrust zonder al te hoge kosten. Voor fervente reizigers is de dekking wat beperkter dan bij de dure kaarten, maar gezien de lage prijs is het een uitstekende prijs/kwaliteit. Heeft u geen ABN rekening, dan is overstappen alleen voor deze kaart wellicht minder aantrekkelijk; u kunt vergelijkbare gold-kaarten (ICS Visa Gold, MasterCard Black via ICS) overwegen die niet bankgebonden zijn.

Visa World Card (Classic)

De Visa World Card (vaak gewoon de “Visa creditcard” genoemd) van ICS is een van de bekendste en meest gebruikte creditcards in Nederland. Het is een standaard Visa creditcard met wereldwijd zeer hoge acceptatie. De jaarlijkse kosten liggen rond €36,50 (eerste jaar soms gratis aanbiedingen) – ICS heeft deze prijs recent iets verhoogd naar ca. €42,95 per jaar, maar het blijft een relatief voordelige kaart. De standaard bestedingslimiet is variabel tussen €1.000 en €5.000, afhankelijk van uw financiële situatie en voorkeur. Vaak begint ICS nieuwe klanten op €2.500 limiet, dat later verhoogd kan worden tot €5.000 als het inkomen het toelaat.

Met de Visa World Card zijn vrijwel al uw aankopen 180 dagen verzekerd tegen verlies, diefstal of beschadiging. Dit is de zogenaamde aankoopverzekering van 180 dagen – een belangrijke consumentenbescherming waarbij u een half jaar dekking heeft op aankopen betaald met de kaart. Dit geldt bijvoorbeeld voor elektronica, kleding, meubels etc.; als iets gestolen wordt of kapot gaat binnen 6 maanden, kunt u via de verzekering uw geld terugkrijgen of het repareren/vervangen. Deze termijn (180 dagen) is langer dan wat veel winkels zelf aan coulance bieden en langer dan bij sommige andere instapkaarten die 90 dagen hanteren. Het maakt de Visa World Card tot een veilige keuze voor online en offline aankopen. Daarnaast biedt ICS de Aflevergarantie: wordt een online bestelling niet geleverd, dan kunt u in de meeste gevallen via ICS het aankoopbedrag terugkrijgen. Dit is ideaal voor wie veel online shopt, omdat het risico van malafide verkopers of pakketverlies daarmee afgedekt is.

Andere kenmerken: ICS heeft een handige mobiele app en online portal waarin u al uw bestedingen kunt bijhouden en eventueel direct (extra) kunt aflossen. Ze hebben 24/7 fraudepreventie – verdachte transacties worden gemonitord en zo nodig neemt ICS direct contact op. Contactloos betalen en Apple Pay worden ook ondersteund met ICS Visa kaarten. De inkomenseis voor de Visa World Card Classic ligt rond €1.150 netto per maand (ICS toetst uw inkomen/BKR bij aanvraag). Omdat ICS een losstaande creditcardmaatschappij is (voorheen gelieerd aan ABN AMRO), kunt u klant worden ongeacht waar u bankiert; de maandafrekening wordt van elke Europese IBAN geïncasseerd.

Doelgroep: De Visa World Card is een goede allround creditcard voor de meeste consumenten. Door de brede acceptatie (Visa wordt op ~46 miljoen plekken wereldwijd geaccepteerd) is het een veilige keuze voor op reis en internetshoppen. Met de lage jaarbijdrage en toch 180-dagen verzekering en aflevergarantie biedt de kaart veel waar voor uw geld. Deze kaart is geschikt voor mensen die af en toe een creditcard nodig hebben – bijvoorbeeld voor online aankopen, vakanties, het huren van een auto of boeken van hotels. Ook voor studenten/jongeren (mits 18+ en inkomen of borg) kan dit een instapkaart zijn als ze geen bankgebonden kaart kunnen krijgen. Als u echt het allergoedkoopste wilt, zijn er soms nog iets goedkopere kaarten (zoals ASN Creditcard) of acties, maar het verschil is klein. De Visa World Card is ook een prima keuze als tweede kaart naast bijvoorbeeld een American Express, aangezien Visa overal geaccepteerd wordt waar Amex dat niet is. Voor mensen die extra verzekeringen of luxe willen, is de Gold-variant of een premium kaart beter – maar voor de gemiddelde gebruiker volstaat de Visa World Card uitstekend.

Visa World Panda Card

De Visa World Panda Card is een bijzondere variant van de Visa World Card, uitgegeven door ICS in samenwerking met het Wereld Natuur Fonds (WNF/WWF). Met deze “Panda Card” steunt u automatisch het natuurbehoud: ICS doneert voor elke Panda Card jaarlijks een bedrag aan het WNF. Verder is de kaart qua functionaliteit nagenoeg gelijk aan de reguliere Visa World Card. De jaarlijkse bijdrage is ongeveer €36,50 tot €42,95 (vergelijkbaar met de normale Visa World Card). U krijgt dezelfde bestedingslimiet-range (tot €5.000) en eveneens een aankoopverzekering van 180 dagen op uw aankopen. Vrijwel al uw aankopen zijn dus 6 maanden beschermd bij diefstal of schade, net als bij de gewone ICS Visa.

Het grote verschil is het goede doel aspect: met de Panda Card laat u zien dat u WWF steunt, de kaart heeft een panda-afbeelding, en u draagt bij aan natuurprojecten zonder zelf extra te betalen. ICS is officieel partner van het WNF en keert per actieve kaart een donatie uit aan de organisatie. Voor u als kaarthouder brengt dit geen extra kosten met zich mee; het is vooral een sympathieke keuze als u het milieu en dieren wilt ondersteunen.

Verder profiteert u ook met de Panda Card van ICS’ standaard services: 24/7 fraudebewaking, de ICS app, Apple Pay compatibiliteit, en de Aflevergarantie voor online aankopen. De inkomenseis en voorwaarden zijn gelijk aan die van de Visa World Card Classic (minimaal ±€1.150 netto inkomen, positieve BKR). U kunt een Extra Card (tweede kaart op dezelfde rekening, bijv. voor partner) krijgen voor ca. €21,95 per jaar.

Doelgroep: De Visa World Panda Card is bedoeld voor iedereen die een standaard Visa creditcard wil én tegelijk iets goeds wil doen voor het milieu. In feite is dit een kaart voor dezelfde doelgroep als de reguliere ICS Visa World Card – brede acceptatie, gematigde kosten, degelijke verzekeringen – met als extra dat het WNF gesteund wordt. Het is dus vooral een kwestie van persoonlijke voorkeur: als u twee gelijkwaardige kaarten ziet en u heeft een voorliefde voor natuurbescherming, dan is de Panda Card een mooie keuze. U laat bij elke betaling letterlijk een stukje panda zien. Deze kaart is minder geschikt als u al een voorkeur heeft voor een Mastercard of als u meer verzekeringen wilt (dan is de ICS Gold of Black beter). Maar voor gemiddeld dagelijks gebruik, online shoppen en reizen is de Panda Card net zo goed inzetbaar als de normale Visa, met dat warme gevoel van bijdragen aan een goed doel.

ASN Bank Creditcard (Visa World Card)

De ASN Creditcard is een Visa creditcard die past bij de duurzame filosofie van ASN Bank. Hoewel hij wordt uitgegeven door ICS, is hij specifiek verbonden aan ASN. Deze kaart is een van de goedkoopste creditcards op de markt: de jaarlijkse bijdrage was lange tijd €22,50, al heeft ICS aangekondigd dat dit per eind 2025 iets stijgt naar €37,50 vanwege gestegen kosten. Desondanks is het een zeer betaalbare kaart, zeker voor ASN-rekeninghouders (maar ook als u geen ASN betaalrekening heeft, kunt u hem aanvragen; de kaart is niet exclusief voor ASN-klanten). De standaard bestedingslimiet ligt tussen €2.500 en €5.000 afhankelijk van uw financiële situatie.

Ondanks de lage prijs biedt de ASN Creditcard een verrassend compleet pakket. Zo zijn bijna al uw aankopen 180 dagen verzekerd bij diefstal, beschadiging of verlies – net als bij de reguliere ICS Visa. Ook heeft u de ICS Aflevergarantie voor online aankopen die niet geleverd worden. Uniek is dat er ook aanvullende reisverzekeringen inbegrepen zijn zonder extra kosten. Betaalt u uw reis (bijvoorbeeld vlucht of vakantie) met de ASN Creditcard, dan bent u automatisch gedekt door de volgende verzekeringen: een reisongevallenverzekering, hulpverleningsverzekering, vluchtvertraging- en bagagevertragingverzekering. Dit lijkt sterk op het pakket van de ICS Gold Card, wat uitzonderlijk is voor een kaart met zo’n lage jaarbijdrage. U krijgt deze extra’s dus “erbij” zonder dat de kaart een gold-status heeft – ASN/ICS hebben dit wellicht gedaan om hun duurzame klanten extra te bedienen. Er wordt geen losse premie voor gevraagd. Het maakt de ASN Card tot een zeer voordelige keuze voor reizigers die niet te veel willen betalen. Uiteraard heeft u ook bij deze kaart 24/7 fraudepreventie en toegang tot ICS Specials (kortingsacties).

Let op: ICS heeft aangegeven dat de jaarlijkse bijdrage omhoog gaat naar €37,50 vanaf november 2025. Dit is nog steeds redelijk, maar wel iets om rekening mee te houden. Zij voeren deze verhoging door om hun kosten te dekken (fraudebestrijding, app-innovaties etc.). Zelfs na de prijsverhoging blijft de ASN creditcard aantrekkelijk omdat hij qua verzekeringen gelijk staat aan duurdere kaarten. De inkomenseis is vergelijkbaar met ICS standaard (rond €1.150 netto p/m).

Doelgroep: De ASN Creditcard is uitermate geschikt voor prijsbewuste gebruikers en mensen met een duurzame inslag. Voor wie een goedkope creditcard wil die toch 180 dagen aankoopverzekering én reisverzekeringen biedt, is dit een topkeuze. U hoeft geen ASN-betaalrekening te hebben, maar ASN spaarders of beleggers nemen deze kaart vaak zodat alles bij de “groene bank” zit. Als u student of net startend bent en nog geen hoge limiet nodig heeft, is deze kaart door de lage kosten ook prima (mits u aan de inkomenseis voldoet of anders met borg). Omdat de kaart via ICS loopt, is de acceptatie wereldwijd als Visa uitstekend. Houd er wel rekening mee dat de bijdrage iets kan stijgen en dat als u echt een hele goedkope kaart zoekt, er soms acties zijn van ICS of andere aanbieders – maar structureel is ASN’s kaart lange tijd de goedkoopste gebleken. Kortom, iedereen die een volwaardige creditcard wil zonder veel te betalen zit goed bij ASN Creditcard, met als extra bonus dat uw geld via ASN op een duurzame manier wordt beheerd.

ABN AMRO Credit Card (Standaard)

De ABN AMRO Credit Card is de standaard creditcard van ABN AMRO, uitgevoerd als Mastercard. Deze kaart heeft lage jaarlijkse kosten (circa €20,40 per jaar, of €2,15 per maand), waarbij ABN klanten met bepaalde betaalpakketten soms korting krijgen. De default bestedingslimiet is vaak €2.500 per maand (voor starters soms lager), met mogelijkheid tot verhoging tot €5.000 als uw inkomen het toelaat.

Qua voordelen biedt de ABN Credit Card een degelijk basispakket vergelijkbaar met ICS/Visa Classic kaarten. Vrijwel alle aankopen zijn 180 dagen verzekerd tegen schade, diefstal en verlies. Dit geldt voor zowel online als offline aankopen. Deze aankoopverzekering van een half jaar is een mooie zekerheid, zeker gezien de lage kaartkosten. Daarnaast heeft u bij ABN/ICS ook de internet- en aflevergarantie: online bestellingen die niet aankomen of beschadigd aankomen, kunt u via de kaart terugvorderen. Daarmee is online shoppen een stuk veiliger.

Verder biedt de ABN Credit Card optioneel aan de houder om extra diensten bij te sluiten (zoals een reisverzekering of autohuurverzekering tegen betaling), maar standaard zijn deze niet inbegrepen bij de basiskaart. Wel kunt u gebruikmaken van ICS Specials (kortingen) en de ICS app voor inzicht in uw uitgaven. De kaart ondersteunt contactloos betalen en is Apple Pay/Garmin Pay compatibel via de ABN app. De buitenlandse transactie kosten zijn 2% en contant geld pinnen kost 4% (of 1% bij positief saldo), hetzelfde als bij ABN Gold.

Omdat deze kaart “in-house” bij ABN wordt verstrekt (hoewel ICS de uitvoerder is), moet u een betaalrekening bij ABN AMRO hebben om hem te krijgen. De kaart is vaak onderdeel van pakketten (bij het duurdere betaalpakket zit hij soms gratis of met korting). ABN vereist een (redelijk lage) inkomenseis voor de standaardkaart, en natuurlijk geen negatieve BKR. Er bestaat ook een ABN Student Card variant met lagere limiet (€500) en lagere kosten, bedoeld voor studenten.

Doelgroep: De ABN AMRO Credit Card is een toegankelijke en betaalbare kaart voor ABN-klanten. Als u al bij ABN bankiert en een creditcard wilt voor basisgebruik – online aankopen, reserveringen, vakanties – dan is deze kaart logisch vanwege de eenvoudige koppeling aan uw rekening en lage kosten. Hij is geschikt voor mensen die weinig jaarbijdrage willen betalen maar toch beschermd willen zijn bij hun aankopen. Bijvoorbeeld als u sporadisch de kaart gebruikt voor een grote aankoop die u 6 maanden verzekerd wilt hebben, of voor wat online shopping. De kaart biedt niet de uitgebreide reisverzekeringen of hoge limieten van duurdere kaarten, maar voor de meeste alledaagse creditcardbehoeften is dat ook niet nodig. Niet-ABN klanten komen niet in aanmerking; indien u niet bij ABN bent, kunt u beter een vergelijkbare goedkope kaart kiezen zoals de ASN Creditcard of ICS Visa. Voor zeer actieve reizigers of shoppers die meer features willen, is upgraden naar ABN Gold of een andere goldcard aan te raden, maar voor gemiddeld gebruik met focus op lage kosten is de ABN basiskaart ideaal.

VIABUY Prepaid Mastercard

De VIABUY Prepaid Mastercard is een iets ander soort kaart in dit rijtje: het is een prepaid creditcard, wat betekent dat er geen krediet wordt verstrekt en u eerst geld op de kaart moet laden voordat u het kunt uitgeven. VIABUY staat bekend om zijn opvallende gouden of zwarte kaartontwerp en het feit dat er géén BKR-toetsing of inkomenseis is – iedereen van 18 jaar en ouder kan deze kaart krijgen. Dit maakt VIABUY aantrekkelijk voor mensen die geen reguliere creditcard kunnen of willen aanvragen (bijvoorbeeld door een negatieve BKR-registratie of geen vast inkomen).

Omdat het een prepaidkaart is, heeft de VIABUY feitelijk geen bestedingslimiet – u bepaalt zelf hoeveel saldo u erop zet, dat is uw limiet. Wel zijn er sommige plafonds per dag of per transactie, maar er is geen kredietlijn of lening. Het belangrijkste om te weten: er zit een aanzienlijke eenmalige uitgiftekost aan deze kaart. Bij aanvraag betaalt u €69,90 als eenmalige aanschafkosten. Daarnaast vraagt VIABUY dat u meteen de eerste drie jaar kaartbijdrage vooruitbetaalt (dat was bijvoorbeeld €89,70 voor 3 jaar). Omgerekend komt de jaarlijkse bijdrage op ongeveer €19,90 per jaar – daarna betaalt u dat bedrag elk jaar (de eerste 3 jaar zitten dus in het startpakket). Deze constructie betekent dat de instapkosten hoog zijn vergeleken met normale kaarten, maar vervolgens zijn de doorlopende kosten laag.

Met VIABUY krijgt u wel de meeste voordelen van een Mastercard: wereldwijde acceptatie (waar Mastercard geaccepteerd wordt, kunt u met Viabuy betalen). U kunt de kaart opladen via IBAN-bankoverschrijving (gratis), en het geld staat dan als saldo op uw kaartaccount. Betalen binnen de Eurozone is gratis, maar betalingen buiten de euro (in vreemde valuta) zijn vrij duur – hier rekent VIABUY een stevige koersopslag (veel hoger dan 2%, exacte cijfers liggen rond 2,75% of meer). Pinnen van contant geld kost €5 per keer binnen de Eurozone en hetzelfde buiten de Eurozone, ongeacht het bedrag, dus dat is ook prijzig. Er zit geen aankoopverzekering of reisverzekering op deze kaart (verzekering is “–” in de lijst), u mist dus de beschermingen die reguliere creditcards wel bieden. Dit is iets om op te letten: een prepaidkaart functioneert meer als een debitcard en heeft die extra’s niet.

Ook belangrijk: autohuur en borg – veel autoverhuurders en hotels accepteren géén prepaid creditcard voor borg of reservering, omdat er geen kredietlimiet aan zit. U kunt met Viabuy dus in de praktijk vaak geen auto huren of problemen ondervinden bij het inchecken in hotels waar ze een creditcard voor garantie willen. Dit maakt de kaart minder geschikt als volwaardige vervanging van een echte creditcard voor reizen, ondanks de acceptatie van Mastercard.

Doelgroep: De VIABUY Prepaid Mastercard richt zich met name op mensen die geen creditcheck willen of kunnen doorlopen. Bijvoorbeeld als u een minder goede kredietgeschiedenis heeft of bezwaar heeft tegen BKR-registratie, is dit een oplossing: VIABUY vraagt geen BKR en u kunt niet rood staan (dus geen schuld). Het is ook bruikbaar voor jongeren of studenten zonder vast inkomen die toch online aankopen willen doen of een kaart mee op vakantie willen voor noodgevallen. Daarnaast wordt het soms gebruikt voor budgetbeheer – u kunt uzelf een bepaald saldo geven om uit te geven. Echter, de hoge startkosten en diverse gebruiksfees maken dat we deze kaart alleen aanraden als u echt geen alternatief heeft. De nadelen zijn duidelijk: hoge eenmalige kosten en kosten bij wisselkoers, plus niet geschikt voor huurauto’s. Recensies van gebruikers zijn soms ook kritisch over de dienstverlening van Viabuy. Mocht u een negatieve BKR hebben maar toch een creditcardfunctionaliteit willen, kijk ook eens naar alternatieven zoals de prepaid kaarten van Skrill, Revolut of banken als bunq – sommige daarvan hebben lagere kosten.

Samengevat is VIABUY vooral een uitweg in speciale gevallen. Als u hem neemt, doe dat bewust en laad alleen geld dat u kunt missen. Voor reguliere creditcardgebruikers met een gezond kredietprofiel is een normale creditcard vrijwel altijd voordeliger en praktischer.

Welke creditcard past bij u?

Zoals u ziet, is het aanbod zeer divers – van premium Platinumkaarten tot eenvoudige prepaidkaarten. Hieronder enkele aanbevelingen per doelgroep om uw keuze te vergemakkelijken:

• Luxe reizigers en veelgebruikers: Bent u vaak in het buitenland en hecht u aan comfort en uitgebreide dekking? Overweeg de American Express Platinum Card of Mastercard Black Card. Deze bieden lounge-toegang, persoonlijke service en zeer uitgebreide verzekeringen. U betaalt er flink voor, maar voor frequente reizigers wegen de voordelen vaak op tegen de kosten. Ook de ING Platinumcard is een interessant alternatief als u al ING-klant bent – veel platinumvoordelen voor een lagere prijs, zij het zonder unlimited lounges.
• Gemiddelde reiziger en gezinsvakanties: Reist u een paar keer per jaar of wilt u gewoon goede verzekeringen zonder de hoofdprijs? Kijk naar kaarten als American Express Gold Card (inclusief reis- en annuleringsverzekering voor het hele gezin), of bankgebonden goudkaarten zoals ABN AMRO Gold Card (met autohuurverzekering) of ICS Visa World Card Gold (met reisongemakdekking). Deze kaarten hebben rond de €50-€100 per jaar kosten, maar bieden veel gemoedsrust en zijn ideaal voor bijvoorbeeld gezinnen op zomervakantie of stellen die jaarlijks een grote reis maken.
• Online shoppers en consumentenbescherming: Doet u regelmatig online aankopen of koopt u dure gadgets/elektronica? Dan is een kaart met een lange aankoopverzekering belangrijk. De ICS Visa World Card Gold en Mastercard Black verzekeren aankopen 365 dagen. Ook de Rabobank GoldCard (360 dagen) en ABN Gold Card (365 dagen) zijn hier top in. Maar zelfs de basiskaarten als Visa World Card Classic, ASN Creditcard of ABN AMRO Credit Card bieden 180 dagen dekking, wat voor de meeste producten al voldoende is. Als u vaak bij onbekende webshops bestelt, zorg dan voor een kaart met aflevergarantie (ICS of bankkaarten hebben dit) zodat u uw geld terugkrijgt als iets misgaat.
• Kostenbewuste gebruiker: Wil u gewoon een goedkope kaart voor noodgevallen of sporadisch gebruik? De ASN Creditcard is een van de goedkoopste met veel inbegrepen voordelen. Ook de ING Creditcard (standaard) en ABN AMRO Credit Card hebben lage jaarbijdragen (~€18-€25). Deze bieden niet de toeters en bellen van duurdere kaarten, maar voldoen prima voor algemeen gebruik. Let wel, bankgebonden kaarten vereisen een betaalrekening bij die bank, dus kies de kaart van uw eigen bank of neem een bankonafhankelijke zoals Visa World Card/ASN als u dat prettiger vindt.
• Milieubewuste of goede-doelen ondersteuners: Vind u het belangrijk dat uw kaart iets goeds terugdoet? Dan past de Visa World Panda Card bij u – hiermee steunt u het Wereld Natuur Fonds bij elke transactie. ASN Bank-klanten waarderen hun ASN Creditcard omdat deze past bij de duurzame missie van de bank (en ICS investeert ook in veiligheid en verantwoorde groei, zoals ze aangeven). Via sommige andere co-branded kaarten (ANWB Visa, Bijenkorf Card etc.) kunt u ook specifieke doelen of spaarprogramma’s steunen, maar die vielen buiten deze vergelijking.
• Geen BKR/lagere drempel nodig: Krijgt u moeilijk een reguliere creditcard vanwege bijvoorbeeld een studie, tijdelijk contract of negatieve kredietregistratie? Overweeg een prepaid creditcard. De VIABUY Prepaid Mastercard is een optie zonder BKR-check, hoewel prijzig in gebruik. Een iets modernere aanpak is een debitcard als de Revolut of bunq Travel Card (deze lijken op creditcards en worden vaak geaccepteerd voor betalingen, maar niet altijd voor borg). Deze hebben meestal lagere kosten dan VIABUY. Het voordeel is in elk geval dat u geen schulden kunt maken en zelf de controle houdt. Ideaal als u jong bent of uw uitgaven wilt beperken. Realiseer u wel dat prepaid/debit kaarten niet dezelfde acceptatie hebben voor reserveringen (hotel, huurauto) als een echte creditcard – indien mogelijk is een reguliere creditcard met laag limiet (bijv. een studentenkaart van ING of ABN) dan beter.

Conclusie: Het vergelijken van creditcards komt neer op het afwegen van kosten versus baten, en bedenken wat ú belangrijk vindt. Heeft u genoeg aan basisveiligheid voor uw aankopen? Dan is een standaard kaart al voldoende. Reist u vaak of wilt u luxe? Dan loont een duurdere kaart met extra’s zich. En bent u prijsbewust of startend, kijk dan naar de goedkope opties of prepaid. Hopelijk heeft deze uitgebreide vergelijking u inzicht gegeven in de verschillen. Door creditcards te vergelijken op verzekeringen, limieten en fees kunt u een weloverwogen keuze maken die bij uw bestedingspatroon en levensstijl past. Happy spending – maar altijd met verstand!

Bronnen: De informatie in deze gids is gebaseerd op actuele gegevens van banken en creditcardmaatschappijen. Zie onder meer ICS en bankwebsites voor verzekeringsdetails, evenals onafhankelijke vergelijkingstools en reviews. Zo is zeker gesteld dat u over de meest recente en volledige info beschikt bij het vergelijken