Hoeveel kost het om geld op te nemen met creditcard?

Het opnemen van geld met een creditcard kost doorgaans tussen de 3% en 5% van het opgenomen bedrag, met een minimum van ongeveer 5 euro. Daarnaast wordt er direct rente in rekening gebracht, vaak tussen de 20% en 25% per jaar. Wisselkoerskosten kunnen ook van toepassing zijn bij opnames in het buitenland.

hoeveel kost het om geld op te nemen met een creditcard?

Geld opnemen met een creditcard kan een handige optie zijn in noodsituaties of wanneer je even geen toegang hebt tot andere financiële middelen. Echter, het is belangrijk om te weten dat hier vaak aanzienlijke kosten aan verbonden zijn. In dit artikel bespreken we de verschillende kosten die komen kijken bij het opnemen van contant geld met een creditcard, evenals tips om deze kosten te minimaliseren.

de kostenstructuur van cash advances

Wanneer je contant geld opneemt met een creditcard, wordt dit een ‘cash advance’ genoemd. Dit verschilt van een gewone aankoop met een creditcard en brengt een andere kostenstructuur met zich mee. De belangrijkste kostenposten zijn de cash advance fee, de rente en eventuele wisselkoerskosten.

cash advance fee

De meeste creditcardmaatschappijen rekenen een ‘cash advance fee’ op het moment dat je contant geld opneemt. Deze vergoeding ligt meestal tussen de 3% en 5% van het opgenomen bedrag, met een minimumtarief dat vaak rond de 5 euro ligt. Dit betekent dat als je 100 euro opneemt, de kosten direct al 5 euro kunnen bedragen, ongeacht de grootte van het opgenomen bedrag.

rente op cash advances

Naast de fee, komt er ook rente kijken bij het opnemen van contant geld met een creditcard. In tegenstelling tot aankopen met een creditcard, waarbij er vaak een rentevrije periode is, wordt er direct rente in rekening gebracht op een cash advance. De rente op cash advances is doorgaans hoger dan de standaard kredietkaart rente, vaak variërend tussen de 20% en 25% op jaarbasis. Dit kan snel oplopen, vooral als je het opgenomen bedrag niet snel terugbetaalt.

wisselkoerskosten

Als je contant geld wilt opnemen in het buitenland, komen er vaak nog wisselkoerskosten bij. Deze kosten worden in rekening gebracht wanneer de opname een andere valuta betreft dan die van je creditcard. Dit kan variëren tussen de 2% en 3% van het opgenomen bedrag, afhankelijk van de creditcardmaatschappij.

voorbeeld van de totale kosten

Laten we een voorbeeld bekijken om de totale kosten van een cash advance beter te begrijpen. Stel je voor dat je 200 euro opneemt met je creditcard in eigen land. De cash advance fee is 5%, en de jaarlijkse rente is 22%. Stel dat je het bedrag na één maand terugbetaalt.

De cash advance fee zou 10 euro bedragen (5% van 200 euro). Voor de rente, die direct in rekening wordt gebracht, rekenen we een maandelijkse rente van ongeveer 1,83% (22% / 12 maanden), wat neerkomt op 3,66 euro voor die maand. In totaal betaal je dus 13,66 euro aan kosten voor het opnemen van 200 euro gedurende één maand.

hoe kun je de kosten minimaliseren?

Hoewel het opnemen van contant geld met een creditcard altijd kosten met zich meebrengt, zijn er manieren om deze kosten te minimaliseren:

vermijd onnodige opnames

Probeer zoveel mogelijk te vermijden dat je contant geld opneemt met je creditcard. Bekijk andere opties zoals het gebruik van een debetkaart of het lenen van geld van vrienden of familie in noodgevallen.

betaal het bedrag zo snel mogelijk terug

Als je toch een cash advance moet doen, probeer het opgenomen bedrag zo snel mogelijk terug te betalen om de rente te minimaliseren. Elke dag dat het saldo openstaat, worden er extra rentekosten in rekening gebracht.

vergelijk creditcards

Sommige creditcards bieden lagere kosten voor cash advances dan andere. Vergelijk de voorwaarden van verschillende kaarten voordat je een beslissing neemt over welke kaart te gebruiken.

conclusie

Het opnemen van contant geld met een creditcard kan handig zijn in noodsituaties, maar het brengt aanzienlijke kosten met zich mee. Cash advance fees, hoge rentetarieven en eventuele wisselkoerskosten kunnen snel oplopen. Het is belangrijk om bewust te zijn van deze kosten en ze te minimaliseren door bijvoorbeeld het bedrag snel terug te betalen of andere betaalmiddelen te overwegen. Door de voorwaarden van verschillende creditcards te vergelijken, kun je bovendien een kaart kiezen die lagere kosten biedt voor cash advances. Het is verstandig om cash advances te beschouwen als een laatste redmiddel en bewust met deze optie om te gaan om onnodige financiële lasten te voorkomen.

vergelijking van kosten bij cash advances

stappenplan om kosten te minimaliseren

1. vermijd onnodige opnames met je creditcard.
2. overweeg alternatieven zoals een debetkaart of lenen van vrienden/familie.
3. betaal het opgenomen bedrag zo snel mogelijk terug.
4. vergelijk verschillende creditcards op basis van hun cash advance kosten.

alternatieven voor cash advances

• debetkaart gebruiken voor contante opnames.
• persoonlijke lening aanvragen bij een bank.
• gebruik maken van een noodfonds of spaargeld.
• vraag om hulp bij vrienden of familie.

voorbeeld van totale kosten